La regla del 72

La regla del 72

El interés compuesto y La regla del 72

La regla del 72 es un truquillo (fórmula) en el mundo financiero para poder hacer cálculos rápidos aplicando el interés compuesto. Por resumir el concepto básico es que dividiendo 72 entre el tipo de interés de una inversión nos da aproximadamente el tiempo (en años) que tardaríamos en duplicar esta.

En un post anterior ya explicamos la diferencia entre interés simple e interés compuesto. En este segundo se reinvierten los intereses obtenidos durante la inversión hasta el final.

Tiempo necesario para duplicar la inversión inicial en función del interés compuesto:

Interés Años
1% 72,0
2% 36,0
3% 24,0
4% 18,0
5% 14,4
10% 7,2
15% 4,8
20% 3,6
25% 2,9

Ejemplos de La regla del 72

Ejemplo 1: años para duplicar una inversión

Tenemos 10.000€ invertidos en un fondo de inversión con un rendimiento promedio del 6%. Duplicaríamos la inversión en: 72/6 =12 años

Así pues, en 12 años tendríamos 20.000€, considerando el efecto del interés compuesto. Eso sí, sin tener en cuenta los aspectos fiscales.

Ejemplo 2: tipo de interés para doblar inversión en 5 años

Pretendemos doblar la inversión en 5 años, ¿qué tipo de interés objetivo deberíamos encontrar en nuestra inversión?

72/i = t ➭ i = 72/t

72/5 = 14.4%

Ejemplo 3: Cálculo de payback de una inversión

Hacemos una inversión en un negocio, y estimamos que amortizamos el mismo en 9 años (es sólo un ejemplo). El payback es el tiempo que necesitamos para recuperar la inversión inicial de un negocio (sin tener en cuenta inflación ni coste de oportunidad).

En este caso tendríamos i = 72/t = 72/9= 8

Es decir, para amortizar el negocio en 9 años (payback) necesitaríamos una rentabilidad anual del 8%.

Así pues si hubiésemos invertido 100.000€ necesitaríamos recuperar 8.000€ el primer año, y así sucesivamente aplicando el interés compuesto.

Regla del 72 Calculadora

Calculadora de tiempo

Calculadora de tipo de interés objetivo

Ajustes de La Regla del 72

La regla del 72 es una aproximación, y como tal su precisión varía en función del rango del tipo de interés en el que estamos trabajando, siendo ideal para la franja 5-10%. Así pues se recomienda ajustar la fórmula:

  • Para tasas por debajo del 5% usar 71 en lugar de 72
  • Para tasas entre 10-14%  usar 73 en lugar de 72
  • Para tasas mayores del 14% usar 74 en lugar de 72

Ten en cuenta que esta regla no tiene en cuenta la inflación, el coste de oportunidad ni el riesgo de una inversión en concreto ni los efectos de tesorería.

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