comparativa de los Neobanks

La revolución de los Neobanks

Ha llegado la revolución de los Neobanks!! Hoy en día se puede tener una tarjeta de débito o crédito de distintos países repartidos por el globo y todo online. Forman parte del movimiento Fintech, es decir, las aplicaciones con carácter económico gestionadas a través de las nuevas tecnologías.

Esto conlleva una serie de ventajas estratégicas que intentaremos desarrollar, pero por encima de todo destaca la gran reducción de costes y comisiones.

Otra de las grandes ventajas es el poder abrir online una cuenta en un banco de un país al que por ejemplo queramos ir a trabajar. Si abrimos esta cuenta online, al llegar al país de destino será un problema que ya tendremos resuelto.

Tarjetas de los Neobanks (o Challenger Banks)

Para empezar esta sección debemos diferenciar aquellos servicios con licencia bancaria del resto. Las empresas con esta licencia son literalmente un banco online con licencia, y con ello nos dan las mismas garantías legales que los bancos tradicionales. Es decir, tenemos la cobertura del Fondo de Garantía de depósitos de 100.000€ por usuario y banco.

A parte hay ciertos servicios que no admiten tarjetas prepago, como es el pago de peajes por ejemplo. En cambio las tarjetas prepago son ideales para suscripciones por internet dudosas.

Visto las ventajas de los Neobanks ¿de donde obtienen sus ingresos? Pues principalmente de las comisiones que obtienen de VISA y Mastercard. Hay que tener en cuenta que estas empresas no tienen los costes fijos de los grandes bancos, con miles de sucursales y personal, por lo que pueden ofrecer un muy buen producto a bajo coste.

IBAN personal o compartido

Un aspecto a tener en cuenta es la nacionalidad del IBAN y si es personal (exclusivo) o compartido.

Muchos de los Neobanks ofrecen IBAN compartido con una referencia para cada cliente, así pues cada transferente debe indicar esta referencia en el concepto para que llegue correctamente a la cuenta del usuario.

Por otro lado debes tener en cuenta que IBAN te interesa. Si vas a disponer de cantidades grandes y eres residente español deberás declarar tu cuenta en el extranjero mediante el modelo 720 en Hacienda.

Por otro lado quizás te interese IBAN español para liquidar impuestos. O como menciono seguidamente en el post igual te interesa un IBAN de Georgia para estar fuera de la órbita del intercambio de dato bancarios.

Comparativa de los Neobanks más destacados

 n26 logo revolut logo monese logo Bnext logo
IBANpersonalpersonalcompartido (ref.)compartido (ref.)
IBANalemán / españolinglésinglésespañol
licenciabancariadinero electrónicodinero electrónicodinero electrónico
idioma ATespañolinglésinglésespañol
coste tarjeta0 €6€ (envío). Gratis con promo4,95€ (envío)0 €
tarjeta virtualNoNoNo
Servicio webSólo app
Extracción cajeros5 + 1.7%200 €comisión 1£500 €

Podéis ver aquí un interesante video sobre los Neobanks:

N26

A día de hoy quizás la mejor opción disponible en Europa. Esta fintech alemana con licencia bancaria es la opción que mejor combina todos los aspectos que le podemos pedir a un banco online.

Dispone de plataforma web y de un servicio de atención al cliente rápido y fiables en español. Ya dispone de IBAN español y además la tarjeta de crédito y su envío es gratuito.

tarjeta N26 Neobank

Tiene tipos cambiarios muy competitivos gracias a su acuerdo con Transferwise. Sin duda si no quieres tener variedad de tarjetas esta puede ser la mejor opción.

La cuenta básica es gratuita y las retiradas de efectivo tienen una comisión de 1.7% a partir de la 5ª. La cuenta N26 You tiene un coste de 9,90€/mes y en cambio no cobra comisiones para las retiradas.

Recientemente ha cerrado un acuerdo con Booking por el que nos podemos beneficiar de hasta un 10% de descuento si la reserva se paga con la tarjeta de N26.

Revolut

De la mano de dos exbanqueros de Credit Suisse y Deutsche Bank nació esta entidad con sede en Londres en 2015. Destacar que en 2018 creó Revolut Payments UAB con sede europea para esquivar cualquier problema que pueda generar el Brexit.

La principal ventaja de Revolut reside en los tipos cambiarios, ya que siempre usa los reales, siendo pues una de las mejores opciones actuales en el mercado para los que planifican viajes al extranjero.

De echo en sus inicios se hizo popular entre los padres que planificaban los viajes al extranjero de sus hijos, por la seguridad que ofrece una tarjeta prepago y además con un tipo de cambio super competitivo.

tarjeta revolut Neobank

Destaca la posibilidad de ir generando una tarjeta virtual cada vez que queramos (en cada pago por ejemplo), cambiando los 3 últimos números de la tarjeta. Esto es realmente útil, pues nadie podrá realizar cargos futuros a ese número a no ser que lo activemos nosotros.

Revolut opera a través de la app del móvil, no disponiendo de plataforma web, lo cual es un aspecto a tener en cuenta. El servicio técnico es en inglés.

Revolut también ha incorporado la posibilidad de hacer trading con su cuenta. Para ello dispone un acuerdo con el bróker Drive Wealth LLC. Opera en  NYSE y NASDAQ sin comisiones, eso sí, no permite cancelar órdenes ejecutadas.

Con su cuenta gratuita se pueden hacer 3 operaciones al mes. Otras opciones serían la cuenta Premium por 7,99€/mes que permite 8 operaciones o la cuenta Metal sin límites por 13,99€/mes.

Puedes solicitar tu tarjeta Revolut gratuita en este enlace.

BNEXT

Es una startup 100% española nacida de un proceso de crowdfunding. Destaca por la cantidad de servicios que ofrece (hipotecas, seguros..) a precios muy competitivos.

Esto lo consigue con acuerdos de mercado que hacen de esta entidad una especie de Rastreator de los servicios bancarios.

Destaca que la tarjeta es gratuita, inclusive el envío. Y además no cobra comisiones en los cajeros ni de ningún otro tipo. Así que ¿cómo desaprovechar esta oportunidad?

BNext tarjeta Neobank

Permite 3 retiradas de efectivo al mes y hasta 500€ en cajeros extranjeros (con una comisión del 1.4% a partir de esa cifra).

Entre la juventud se está poniendo de moda por algo tan simple como que su tarjeta color rosa es fosforito en la oscuridad.

Aquí podéis escuchar una buena entrevista de este año a los representantes en España de BNext, N26 y Revolut.

Ir a descargar
entrevista BNext N26 Revolut

Tarjetas de los Neobanks compatibles con cryptomonedas

Son muy conocidas en USA Bitpay y Shift, operando básicamente con bitcoin y la segunda permitiendo el acceso a Coinbase. Pero para mi gusto se quedan cortas y además se queda fuera de nuestro mercado.

En cualquier caso esta genialidad por fin nos permite unir el mundo crypto a los pagos diarios sin necesidad de buscar establecimientos compatibles.

Hay muchas más oferta de tarjetas compatibles con cryptos, pero he hecho la selección de las 3 que creo son más relevantes para el lector.

Coinbase

Puestos a acceder a la cuenta de Coinbase qué mejor que hacerlo directamente con su tarjeta de débito.

Nos permite operar directamente con Bitcoin, Ethereum, Ripple y Litecoin gracias al acuerdo alcanzado con Visa. Simplemente en el momento del pago se realiza la conversión y el establecimiento recibe su abono en moneda local, con una comisión del 0.20%.

Coinbase tarjeta

Podemos retirar del cajero automático sin comisión hasta 200£/€ al mes, a partir de esta cifra se lleva un 2% de comisión.

Coste de emisión de la tarjeta de 4.95£/€. Os dejo el enlace de las condiciones.

Revolut

Ya mencionada en el apartado anterior, y es que una de sus ventajas es el la operativa con cryptos. Admitiendo BTC, ETH, XRP, LTC y BCH.

Payeer

payeer logo Neobank

Este banco con sede en Georgia permite operar con bitcoin, Ethereum, Litecoin, Dash y BCH. El coste de la tarjeta es de 10$.

payeer cryptos

Las principales comisiones son:

  • Retirar dinero a tu tarjeta: 2.5% + $0.99
  • Retiro de dinero a tu cuenta bancaria en Europa: 2.9% + $0.75 (mínimo de retiro $50)
  • Comisiones por intercambio:2%

Permite hasta 5 retiradas de efectivo al día de 1.000$ cada una.

Alguno se preguntará porqué menciono esta fintech, si resulta que tiene algunas comisiones y encima reside en un país “extraño”. Pues precisamente por eso, sumado al echo que opera con cryptos. 

Y es que Georgia no respeta hasta la fecha el intercambio bancario de datos, conocido como CRS (Common Reporting Standard). Por lo tanto no reporta a ningún otro país tus datos. Así que puede ser una alternativa para aquellos que quieran ir gastando sus cryptos de forma anónima.